O planejamento financeiro pessoal precisa ser simples e pensado na sua realidade financeira
As promessas de ano novo podem ter sido “economizar mais dinheiro” ou “acabar com as dívidas”. No entanto, já passou o primeiro trimestre de 2022 e você ainda não conseguiu cumprir nenhuma dessas metas.
Mas não se preocupe! Hoje o assunto do artigo é justamente como fazer um planejamento financeiro pessoal simples e eficiente.
Quero ajudar a entender a importância de um bom planejamento na sua vida e como a organização financeira é uma aliada para pensarmos estrategicamente no presente e futuro.
No artigo você vai encontrar:
- a situação financeira atual dos brasileiros;
- os maiores erros ao elaborar o planejamento financeiro pessoal;
- 7 passos para fazer o planejamento financeiro pessoal.
Como está a situação financeira dos brasileiros?
No primeiro trimestre de 2022 já temos algumas pesquisas que apontam a situação financeira dos brasileiros diante das mudanças econômicas vividas.
Segundo dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), aponta que o percentual de famílias que relataram ter dívidas a vencer foi de 77,5% em março de 2022.
Ainda de acordo com a pesquisa, o cartão de crédito é o tipo de dívida mais procurado pelos consumidores. Em seguida tem-se os carnês de loja. O percentual de famílias com dívidas ou contas atrasadas alcançou o maior patamar em 12 anos.
Assim, percebemos que as dívidas estão presentes nos lares brasileiros devido a vários fatores.
Vamos conversar sobre o planejamento financeiro pessoal a seguir, onde quero destacar algumas dicas que podem ajudar a elaborar um bom orçamento para a sua rotina.
Leia também 15 frases sobre planejamento financeiro para inspirar você.
Erros ao elaborar um planejamento financeiro pessoal
Antes do passo a passo é necessário destacar o que você pode estar fazendo de errado. É primordial sair da teoria e aplicar na prática a sua organização financeira.
Primeiro é preciso entender que o planejamento financeiro pessoal não é apenas separar o dinheiro para pagar contas ou dívidas abertas.
Isso é importante também, principalmente na sociedade que vivemos atualmente, mas o planejamento nos dá uma direção estratégica para o futuro.
Ou seja, para conseguir aquela pós-graduação que sonhamos, um carro novo ou até mesmo uma reforma na casa precisamos organizar nossas finanças.
Não é preciso começar economizando mil reais, sendo que seu salário e condição de vida não permitem isso.
Temos que ter “os pés no chão” e ser realistas quanto ao nosso planejamento financeiro pessoal.
O mesmo caso aconteceu com o Seu Madruga, do seriado Chaves, que atrasou os pagamentos do aluguel e precisava quitar uma dívida enorme para o Seu Barriga.
Como ninguém quer se tornar o Seu Madruga com 14 meses de aluguel atrasados, então é melhor evitar os erros destacados a seguir.
Um dos primeiros erros é você já prometer o seu salário inteiro para as dívidas. É muito comum quando compramos algum produto a prazo e comprometemos o salário com as dívidas feitas sem organização.
Outro erro comum é gastar mais do que ganha. Essa atitude impulsiva deixa seu orçamento ainda mais apertado e as dívidas começam a crescer a cada dia.
E, por último, temos a falta de organização. Esse pode ser um dos piores erros porque sem um planejamento financeiro a sua rotina fica desorganizada.
Você não consegue definir prioridades, não tem metas objetivas e não sabe como irá alcançar seus sonhos por simplesmente não planejar seu orçamento.
Mas vamos mudar esse cenário com o passo a passo que separei para você começar agora a elaborar o seu planejamento financeiro pessoal. Vamos lá?
7 passos para fazer o planejamento financeiro pessoal
Abaixo listei sete passos importantes para seu planejamento financeiro pessoal realmente funcionar.
Porém, é necessário que ele seja colocado em prática e que não fique esquecido em um arquivo isolado do computador ou em um caderninho trancado na gaveta.
Afinal, o hábito é adquirido por meio da constância.
1. Conheça a sua realidade financeira
A primeira coisa que você precisa fazer é conhecer a sua realidade financeira. Tenho certeza que você já assistiu centenas de vídeos, leu inúmeros textos e até escutou alguns podcasts sobre o assunto.
Com isso, você começa a pensar que precisa separar quantia x ou y todo final de mês. Ou que investir não é para quem tem pouco dinheiro.
Nada disso! Não tente comparar a sua situação financeira atual com a de alguém que ganha 20 mil reais por mês.
Estruture qual a sua situação no momento, contando com o seu salário atual, e a partir disso é possível fazer um planejamento financeiro pessoal realista e palpável.
2. Faça um orçamento mensal
Agora que você já sabe da sua realidade financeira, está na hora de definir um orçamento mensal.
Utilize os recursos que preferir, planilha financeira, caderninho, o bloco de notas do celular ou qualquer outro meio para anotar seu orçamento.
Anote qual a sua renda, se tem dívidas que precisam ser pagas, quais as despesas fixas e as variáveis e se você investe ou quer começar a investir.
Com tudo listado, fica muito mais fácil saber o que irá sobrar ao final do mês e como você poderá economizar dinheiro para a poupança.
3. Defina metas e objetivos
Sem metas e objetivos definidos pode ser que a sua organização financeira não faça sentido.
Por isso, liste quais os seus maiores objetivos para o ano, ou para o mês.
Não precisam ser objetivos grandiosos, mas coisas simples que irão motivar ainda mais nesse processo de planejamento financeiro.
Por exemplo, um objetivo pequeno e realista é terminar o mês com uma economia de 200 reais.
4. Tente quitar as dívidas
Se você tem dívidas é o momento certo para organizar tudo. Coloque no seu orçamento quais as dívidas, em quantas parcelas e qual a quantidade de dinheiro precisa para quitá-las.
Com isso organizado é possível ter uma visão analítica da situação e encará-la de frente. Tente renegociar algumas delas, se for possível, ou consulte opções de empréstimo que auxiliem no momento.
5. Economize dinheiro
Com o orçamento feito, você precisa manter o hábito de atualizá-lo frequentemente. Assim, liste aquele café que você compra todos os dias, o lanche com os amigos ou a pizza do final de semana.
Não deixe nada escapar e, ao final do mês, será possível identificar quais são os gastos supérfluos que podem ser cortados ou minimizados para ter mais dinheiro sobrando.
6. Comece a investir dinheiro
Você pode começar a investir seu dinheiro, mesmo que seja em pequenas quantias, para auxiliar em outras formas de renda.
Existem vários materiais na internet que dão dicas para os investidores iniciantes e é possível ter a ajuda de um coach financeiro para dar a assistência necessária nessa jornada.
Não esqueça também de estruturar a sua reserva estratégica, que poderá ser utilizada em casos urgentes ou imprevistos.
7. Invista em conhecimento
Investir em conhecimento é imprescindível para você controlar seu dinheiro e ter maior qualidade de vida.
A educação financeira é uma via poderosa para transformar sua mentalidade e para você conseguir alcançar seus objetivos com leveza.
Com a minha ajuda é possível que você alcance a liberdade financeira que tanto precisa. Conheça as minhas consultorias, cursos e treinamentos e aprenda a se organizar financeiramente de maneira simples e eficiente!
