Este é um grande desafio para a maioria. Mas não é nenhum bicho de sete cabeças! Confira três estratégias para organizar suas finanças pessoais.
Não é segredo (embora muitas pessoas evitem falar sobre) que a nossa situação financeira tem um impacto muito significativo em todas as áreas da nossa vida.
Você acaba se perguntando sempre por que as contas nunca fecham? O que acontece para nunca “sobrar” dinheiro para investir? Ou então, está sempre no vermelho? Seus lucros parecem que nunca saem do lugar?
Essas coisas todas podem ser características de uma gestão financeira pessoal que fracassou.
Por isso é muito importante organizar nossas finanças pessoais. Pensando nisso, vou te dar algumas dicas pontuais para que essa situação mude e a saúde financeira se torne rotina em suas economias.
O que é uma boa gestão das finanças pessoais?
Em termos básicos, quando falamos da gestão de finanças pessoais, nos referimos a toda e qualquer ação que envolva planejamento e controle do seu orçamento doméstico.
Essas estratégias estão presente desde as mínimas escolhas, seja na escolha da marca de papel higiênico ou mesmo até nas grandes decisões, como na hora de escolher financiar um veículo ou imóvel.
São justamente o conjunto de pequenas e grandes decisões que irão definir o seu orçamento e consequentemente, determinar a sua situação financeira.
Tudo parte do planejamento, estabelecendo metas e assegurando que você vai trabalhar no sentido de conquistar os seus sonhos.
Na hora que for planejar as estratégias para as suas finanças pessoais, é extremamente importante ser realista em relação ao valor da sua renda e suas expectativas para ganhos que você terá nos próximos meses.
Os seus gastos também devem concordar com a realidade. Sempre estipule um valor que corresponde à realidade da sua média de gastos atual e não uma quantia que você gostaria de estar gastando.
No fim, tudo isso tem o objetivo de deixar o seu orçamento mais organizado e trazer uma situação financeira mais estável para lidar com quaisquer dificuldades, crises, imprevistos e emergências.
Agora que você já está mais familiarizado(a) com o tema, chegou a hora! Anote tudo, pois vou te dar três estratégias para organizar as suas finanças pessoais de uma maneira totalmente eficaz.
1. Faça um diagnóstico das suas finanças pessoais
Nosso pontapé para ter gestão das finanças pessoais de qualidade é fazer um bom diagnóstico da situação atual.
A falta de um planejamento financeiro pode significar a chegada (e permanência) de sérios problemas para a vida das pessoas, quem não sabe quais são suas fontes principais de renda e de despesas também pode estar em apuros da mesma maneira.
Quem não tem controle sobre o próprio dinheiro, consequentemente, acaba:
- gastando bem mais do que deve;
- se envolvendo em dívidas e juros;
- complicando sua situação cada vez mais, até arruinar de vez seu orçamento pessoal e familiar.
Disto isto, como montar seu diagnóstico das finanças pessoais?
No seu diagnóstico financeiro, você deve ter suas fontes de renda na ponta do lápis, tais como:
- fixa – como o seu salário ou o número de clientes que tem enquanto MEI, por exemplo;
- variável – é o caso das comissões, participação em lucros (PL), bonificações diversas, adicional noturno, insalubridade e afins;
- passiva – aquelas que não exigem algum esforço direto para sua geração, como os investimentos que geram lucros;
- extra – o tipo de renda que você faz pela internet, de uma maneira ocasional ou de qualquer outra situação relacionada.
Aproveite para listar também as suas despesas e obrigações financeiras, são elas:
- despesas fixas – elas podem envolver aluguel, condomínio, mensalidades, pacotes da internet, telefonia, entre outros serviços e contas mensais;
- empréstimos – financiamentos ou consórcios que estejam sendo pagos;
- despesas variáveis – como as de supermercado, combustível, água, luz e outras tarifas de consumo;
- tributos e impostos – como IR, IPVA, IPTU, licenciamento, taxa de limpeza, registros profissionais, entre outros.
2. Aprenda a lidar com o dinheiro
O modo como você gasta seu dinheiro também gera um grande impacto sobre as suas finanças pessoais.
Por este motivo, mesmo que você tenha um alto salário ou receba um alto lucro, se não souber como usar esse dinheiro de maneira saudável, provavelmente o aperto financeiro se tornará uma realidade em sua vida.
Por outro lado, quem sabe gastar bem, conquista mais objetivos, chegando neles com mais tranquilidade.
Mas como é possível chegar a este resultado?
Primeiro, é preciso entender que existem decisões em sua vida que irão causar um grande impacto em suas finanças pessoais, sendo algumas delas bem comuns na rotina de algumas pessoas.
- Fazer uma viagem grande.
- Financiar um carro novo.
- Ter filhos sem um planejamento familiar.
- Financiar um imóvel.
Se cada uma dessas decisões for tomada imprudentemente, poderá causar grandes malefícios nas finanças de uma família inteira.
E sim, temos consciência de que alguns destes gastos são vistos como “fundamentais”. Por exemplo, ter uma casa própria é o sonho da maioria dos brasileiros, mas é justamente por isso que devemos fazer um planejamento, que irá nos ajudar a alcançar esse objetivo. Concorda?
3. Comece a cortar gastos desnecessários
Caso sua renda mensal seja menor, ou esteja muito próxima do que você está gastando, é necessário fazer uma análise criteriosa do seu orçamento, e assim verificar onde é possível realizar cortes no orçamento.
Estes cortes podem ser feitos através de uma escala de prioridades!
Gastos com entretenimento e lazer, por exemplo, são possíveis de reduzir e trocar por alternativas mais baratas, ou até mesmo gratuitas.
Seguindo este modo, priorize suas despesas essenciais, como moradia, alimentação e saúde.
Muitas vezes, algumas pessoas acabam por comprar as coisas somente por impulso, sem refletir muito sobre o estrago que este ato pode causar em seu orçamento pessoal ao final de cada mês.
Sendo assim, evite o consumismo a todo custo!
Antes de gastar seu dinheiro, verifique se aquilo é realmente necessário para você e se o valor caberá dentro do que você planejou para as suas finanças pessoais.
Além disto, outra excelente forma de controlar os seus gastos é usando uma lista de compras.
Antes de comprar qualquer coisa, anote com antecedência quais são os produtos que você está precisando e só compre o que realmente tiver colocado em seu orçamento.
Todo esse planejamento evitará que você compre o que não precisa e ainda economize o seu dinheiro.
Extra! Tenha um consultor financeiro pessoal
Está interessado em mudar de vez as suas finanças pessoais, mas mesmo com essas dicas se sente incapaz de dar o próximo passo e ter uma vida financeira que é, de fato, saudável?
Não se preocupe, eu posso te ajudar!
Através do meu planejamento financeiro pessoal, você organizará suas finanças em até 60 dias, reconhecendo o que está te impedindo de alcançar o equilíbrio financeiro.
Vou te ajudar a identificar os desperdícios, planejar o orçamento e ajustar o que precisa ser ajustado para gastar menos do que ganha, aprendendo e aplicar um método de organização simples, prático e de eficácia comprovada.
No fim do processo, você vai se sentir apto para gerenciar todas as suas dívidas e promover as ações necessárias para que elas não tirem mais seu sono.
Dê o próximo passo rumo a sua liberdade financeira. Faça já o seu diagnóstico gratuitamente falando comigo!
